24年有哪些口子买会员就能必下款？别傻了，内行人告诉你真相

前天晚上十点左右的时候，我在收拾东西准备收摊回家的时候，我的手机忽然响了起来。来电显示为一个陌生的电话号码，接通之后对方是一个年轻男子的声音，听起来很着急的样子，在网上看到了一则广告，说是关于什么的24年的口子可以买到会员就一定会下订单问我说这件事是不是真的。当时我就笑了，都已经到了2024年了，还有人相信这样的鬼话吗？虽然笑着，但是这个年轻人语气中所包含的绝望与无助我也是能够感受到的。也就是说，人们都是在生活的压力之下才会有这样的想法。

我从事这项工作已经十多年了，所经手的合同数以万计，见过很多因为“必须下款”这个幌子而倾家荡产的人。今天就把话说在前面了，给大家好好揭穿一下这里面的玄机，以免大家辛辛苦苦挣来的钱打水漂。

购买会员之后就会有还款吗？这件事情根本就没有发生过

把这件事情讲清楚。不管是什么样的平台、什么类型的机构，如果敢打出“买会员就一定会有钱”的口号的话，那么基本上都是坑人。另外1%又怎样呢？那就是在违法的边缘进行试探。正规的金融机构，无论是银行还是消费金融公司，在放贷时所依据的基本原则就是对借款人的还款能力以及信用风险进行评价。

你想想看，假如有一个平台只要求你缴纳几百元的会员费就可以不管你的征信有多差、有没有工作都会给你放款的话，这个平台还能坚持多久呢？这就是纯粹的慈善行为吧。其实这样的逻辑一想就会知道是站不住脚的。但是当人们急于要钱的时候，智商就会离开家门了。

去年有一个叫老张的老顾客，在做装修生意的时候因为工程款没有及时到账而急需用到五万元来发放工人工资。在某一个APP里他看到了这样一条信息：充值六百六十元就可以成为VIP用户，并且可以享受到“快速放贷、不管黑白”的特权。老张不假思索地就充了进去，那么接下来会发生什么呢？把钱交给对方之后再提交申请，在两分钟之内就会收到一条短信：“综合评分不够好，审核没通过。”老张生气地来找我说起这件事时，我看了一下那个APP，并没有看到任何合法的金融牌照，这就是所谓的“714高炮”。

声称“购买会员就会被删除”的说法究竟是怎么回事

既然没有必须下款的要求，那么这些平台为了吸引用户而设计的各种各样的会员制度又是为了什么呢？那就是会员费啊。其实这就是一种“收割智商税”的行为，并且还很理直气壮地进行着。把一些常见的套路总结出来给大家，下次遇到的时候要绕开。

套路一：会员费就是“筛选费”

很多小贷公司其实并没有放款的能力，它们所说的“口子”就是把你的信息转卖到其他的中介机构或者高利贷集团那里去。在他们看来，你所缴纳的会员费就是一种筛选费用——只有急需用钱并且防范意识不强的人才会选择支付这个费用，而这些人正好符合被宰杀的标准。

我有一个同行，在几年前就做这样的平台了，但是进去之后就没有出来。他说给我的时候说，他们的后台根本没有审核制度，只要用户缴纳了会员费，资料就会被打包交给催收人员或者是套路贷公司。用户认为自己在办理贷款业务，实际上却把个人的信息主动提供给了对方。你觉得这件事情是不是很坑呢？

该平台的一个特点是：界面很花哨，客服只是一味地复制粘贴，并且无法提供合法放贷资格证明。如果遇到这样的情况，请马上离开现场。

第二种砍头息的方式

另外一种情形下，平台虽然可以给你放款，但是必须先缴纳会员费。比如你借了1万元，会员费为299元，实际上拿到手的是9701元，但是合同上写的是借款金额为1万元。这就是变相的砍头息吧？过去砍头息是明目张胆地扣除，而现在则被包装成了“会员福利”，听起来好多了。

最让人感到厌恶的就是一些平台的会员权益中包含着很多自动续费和增值服务费用，在你不经意间点击同意之后就会被扣除相应的费用。等到你想去退货的时候，对方已经把合同条款隐藏到了你不可能注意到的地方——《用户协议》里面去了。这样的情况我已经见过很多次了。

到2024年为止可以申请贷款的方式是什么样的

说了很多坑之后，大家一定都会想问的是：那么有没有可靠的方式呢？24年的口子可以买到会员就一定会下订单这样的问题本身就有问题。应该这样提问：什么资质适合什么样的产品，才能有高的通过率呢？

今年整个信贷环境要比去年紧张很多，但是也还是有希望的。根据最近几个月来我对市场的观察，给大家提几点比较可靠的意见。

第一种情况是拥有公积金的人会优先选择银行系的消费贷款产品。目前很多银行都推出了自己的线上理财产品，比如招商银行闪电贷、建设银行快贷、工商银行融e借等，利率较低且比较规范公开。但是这些产品的费用从来都不需要用户支付任何会员费，是否能够通过系统的检验就由它来决定，并且一目了然。上个月为一家事业单位客户的公积金基数为八千元，在建设银行获得了十五万元的贷款额度，年利率只有三点六百分之一。这才是正确的做法。

第二条如果没有公积金但是有社保并且有打卡工资的话就可以考虑一下持牌消费金融公司的产品了。招联金融、马上消费、中银消费这几家公司虽然利率比银行高一些，但是比较正规，并且不会出现什么乱七八糟的会员费套路。他们对申请人的要求比较宽松，只要求申请人有一定的工作稳定性以及稳定的收入来源来偿还贷款即可。审批通过之后就会放款给借款人。

第三条，自己做买卖没有固定的工资流水的话，今年就很难过了。其实这块我不敢随便推荐，因为政策变化很快。去年还有的是针对小微商户的产品，但是今年大部分都已经收口了。在这种情形下，与其去寻找那些不可靠的“会员贷”，倒不如把自家的经营流水理顺之后再去当地农商行或城市商业银行咨询一下，也许还能得到一些帮助。

不要相信“内部渠道”

另外一种可以被误导的广告是“内部渠道”、“强制开通技术”。声称只要付钱给他们的会员或者服务就可以走后门、避开审核。这样的话你会相信吗？

我的一个做银行审批的朋友私下里和我说起这件事。他说银行的风险控制体系是分层管理的，人工干预的权利受到严格的限制。即使他是一名支行的客户经理，在系统中也无法强行开通不符合条件的贷款。声称自己有内线的人当中，十个里面就有九个是骗子。

还有一种更加荒唐的说法就是可以给你“包装资料”。兄弟姐妹们，这就是诈骗行为，也是违法的！如果被发现的话，并且贷款会被追讨回来，你还会被列入征信黑名单之中，严重的话还会受到刑事处罚。为了几万元钱而毁掉自己前程的人值得同情吗？

我印象很深的是去年的一个客户，因为听了中介的话花了八千元来“包装”流水，但是却被银行风控系统直接发现了，并且没有批准他的贷款申请，而且还把他列入了该行的永久黑名单。之后他就找上我了，我也无计可施，这样的记录是无法消除的。

提高下订单概率的方法

与其琢磨24年的口子可以买到会员就一定会下订单但是可以花些时间把你的资质弄好。这件事情没有捷径可走，但是有一些小窍门可以帮助你增加成功的几率。

第一，在申请前要查看一下自己的征信情况。目前每个人每年可以享受两次免费查询的机会，在中国人民银行征信中心官网上就可以进行查询了。是否有逾期的情况以及查询次数是否过多。近三个月内被查询超过六次的话，最好先把征信养好再随便点击。

第二，在填写表格时要如实填写，并且内容要齐全。人们认为把收入提高一些就可以获得更多的批准额度，但是风控系统的智商要比我们想象中的高很多。你的社保基数、公积金以及纳税情况都可以从侧面反映出你的实际工资水平。如果填写得过于夸张的话，就会被认定为高风险了。

第三、选择正确的申请时间。其实很多人都不清楚，银行每月可以发放贷款的额度是有上限的。一般而言，在月初或者季度初的时候额度比较多，审批也比较容易通过；而到月末或者是季度末时，则会因为资金紧张而变得严格起来。但是这并不是绝对的，各个银行的情况不同，但是大致上都有这样的规律。

第四、负债率不能太高。如果你的信用卡已经被刷爆了，并且还有几笔网贷在手上的话，在这个时候去申请新的贷款，基本上都会被拒绝。把小贷还清之后，把信用卡的使用率降到七折以下再申请就会容易多了。

归根结底，贷款是靠实力说话的。所谓的“必下款”的会员制其实就是在收割大家急功近利的心态。如果真的需要钱的话，就老老实实地去走正常的程序吧，不要想走后门。

从事这个行业多年以来，见过很多因为相信了那些鬼话而没有借到钱的人，甚至还有不少人因此背上一身债务。如果你真的不知道该怎么办的话，找一个可靠的中介进行咨询也可以——但是要记得，这是咨询，并不是让你付各种各样的费用。正规的中介公司都是在放款之后才会收取服务费的，如果有人提前向你收取费用的话，请一定要把它当作诈骗行为来对待。

最后要提醒大家的是，在搜索“买会员必下款”的朋友们，请注意了，天上不可能掉馅饼，只有陷阱。